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提前还款等额本息好还是等额本金
发布时间：2022-02-21 09:36:43 来源：楼市网 60次浏览
文章摘要：买房申请贷款的时候需要选择还款方式，主要是等额本金和等额本息还款，如果一开始就准备提前还款的话，等额本息好还是等额本金好呢?
等额本息还贷前期大部分还得利息，后期大部分还得本金，对提前还款不利。等额本金还贷由于每月还款本金固定，月供从大到小，越来越轻松。提前还款比等额本息划算很多。
等额本息和等额本金的区别
等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。
两者区别：
1、每月还款金额不同：等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。
2、产生的利息不同：等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元，借款期限为1年，贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元，等额本息的还款总利息为2371.88元。
3、适宜人群不同：等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。
4、优劣点不同：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。
等额本息和等额本金适合的人群
1、等额本金适合人群：
等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
(1)收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群，希望把还款压力多放在现在而不是将来;
(2)现有收入水平足以承担等额本金相对较高的月还款额，不会影响生活品质;
(3)自有资金没有其他投资渠道，希望少还一些银行贷款利息;
(4)能记住或查询每月还款金额变化，不会因此造成贷款逾期的人群。
2、等额本息适合人群：
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。
(1)参加工作时间不长的年轻人，未来的收入预期呈上升趋势，但近期收入有限，只愿意承受相对较低的每月还款金额;
(2)自有资金具有其他的投资渠道，希望用较少还款额实现较大的资金规划自由;
(3)不想每个月查询还款金额，希望每个月归还相同金额，不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录;
(4)考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群。
